Noticias de tecnología

Explora el futuro con nosotros y sumérgete al mundo tecnológico con Software.

En Fintech, la IA Decide Quién Recibe Créditos

Sección Fintech/IA

Imagina a María, una emprendedora en un pequeño pueblo de Colombia. Vende artesanías en mercados locales y, aunque tiene años de ingresos estables, nunca ha podido acceder a un préstamo. No porque no sea una persona confiable, sino porque no tiene un historial crediticio tradicional. Su única “prueba financiera” son sus pagos puntuales de luz, agua y su actividad en plataformas de pago digital.

Durante décadas, personas como María han sido invisibles para los bancos. En América Latina, millones de personas viven una realidad similar: trabajan, generan ingresos, pero no pueden acceder a crédito porque el sistema financiero sigue basándose en modelos rígidos y obsoletos. Sin embargo, la inteligencia artificial (IA) está cambiando el juego.

FinTech

Hasta hace poco, si querías un préstamo, el banco revisaba tu historial crediticio en una central de riesgo. ¿Nunca sacaste una tarjeta de crédito? Mala suerte, no tienes historial, así que no puedes acceder a financiamiento. Es un círculo vicioso que ha dejado fuera del sistema a millones de personas.

Pero los modelos de IA están revolucionando esta dinámica. Hoy, las fintech y algunos bancos están utilizando datos alternativos para evaluar el riesgo crediticio. Esto significa que, en lugar de depender únicamente de un historial de préstamos, pueden analizar:

Historial de pagos de servicios: Si pagas la luz, el agua y el internet a tiempo, eso dice mucho sobre tu responsabilidad financiera.

Patrones de gasto: Si manejas bien tus ingresos y no te excedes en tus gastos, es probable que seas un buen pagador.

Actividad en redes sociales: Aunque suene futurista, algunos algoritmos pueden detectar estabilidad laboral y hábitos de consumo con base en tu comportamiento en línea.

Uso de plataformas digitales: Si usas billeteras electrónicas o aplicaciones de pago móvil de manera recurrente y ordenada, eso puede ser un indicativo de solvencia.

América Latina ha sido un terreno fértil para la innovación fintech. Con más del 70% de la población adulta sin acceso a crédito formal, la región ha visto un crecimiento explosivo de startups financieras que utilizan IA para ampliar el acceso al crédito. Empresas en Brasil, México y Colombia ya están otorgando préstamos basándose en estos nuevos modelos de evaluación.

La clave de este cambio es la digitalización. Gracias a la alta penetración de teléfonos inteligentes, incluso las personas sin acceso a servicios bancarios tradicionales pueden generar “huellas financieras digitales” que los convierten en sujetos de crédito. Esto permite que pequeños emprendedores, trabajadores informales y jóvenes sin historial financiero puedan acceder a capital para crecer.

Por supuesto, este modelo no está exento de desafíos. Existen preocupaciones sobre privacidad y la precisión de los algoritmos. ¿Cómo asegurarnos de que los datos utilizados sean justos y no discriminatorios? ¿Qué pasa si alguien cambia su comportamiento financiero pero la IA sigue viéndolo como un “riesgo”?

Aquí es donde la regulación juega un papel crucial. Los gobiernos y las instituciones financieras deben asegurarse de que estos sistemas sean transparentes, expliquen sus decisiones y permitan a los usuarios entender cómo se les evalúa.

A medida que la IA avanza, el acceso al crédito dejará de ser un privilegio reservado para quienes cumplen con los requisitos tradicionales. Para María y millones de personas en América Latina, esta revolución tecnológica puede significar la diferencia entre el estancamiento y la posibilidad de construir un mejor futuro.

En este nuevo paradigma, el crédito no será un beneficio exclusivo de quienes tienen una cuenta bancaria desde hace años, sino una oportunidad real para todos aquellos que, día a día, demuestran con sus acciones que son responsables con su dinero.

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Transformamos ideas en innovación.

Marcas Especializadas

Somos parte de:

Somos parte de:

Somos parte de:

Somos parte de: